小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么看来，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抗击风险时，根本就无法更好的处理风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险劣势非常明显。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "买相互宝怎么样"的图文回答，望采纳！
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