小秋阳说保险-北辰
大家都有了一定的保险意识，有理财功效的保险也成了拥有一定人气的险种，比方说万能险。它不光有保障功能，还配备了一个万能账户，可以起到理财的作用。
不懂万能账户的朋友还挺多的，不知道它到底是何方神圣？有哪些用处呢？
对于万能账户的疑问，接下来学姐就在这给大家认真解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户的含义是一个有保证利率的活期增值账户。如果投保人购买了万能型保险，保险公司为其建立的一个可以实现二次增值的账户。消费者可以将自己闲置资金存入账户进行复利增值，需要花钱的时候可以随时取出来，比较合理。
了解完万能账户的概念，接下来小伙伴们再来了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率指的是合同中十分明确约定的保底收益，这是已经写在合同里的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也称实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司参照万能险账户投资盈亏情况、市场拓展策略公布的利率。大多数保险公司每个月都会在官网上公示，具体我们可以到保险公司官网查询。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在小伙伴配置万能险前，哪怕保险代理人说的很动听，也不能偏信口头承诺。买万能险最终还是以合同为准，只有合同才能保障自身的利益，要进一步了解合同中对固定收益和风险的规定，以及一些操作可能会带来的损失。
在大家最后挑选万能险的时候，需要细心查阅保险合同条款细则，研究好它的保底利率。学姐之前就说了，保底利率是确切的，换个角度说不管保险公司日后经营得怎么样，最低都要给付保底利率。因此购买保底利率较高的万能险在收益方面相对会更有保障一些。
当今市场上的万能险设置了1.75%-3%的保底利率，许多万能险保底利率接近2.5%，大家可以把这个作为标准来参考一下。
再者，配备万能险前，我们还应该留心初始费用收取比例。应该清楚，进入万能账户的钱是在扣除一定的初始费用的情况下，剩余部分的钱才会进入万能账户中进行二次保值升值。故而，初始费用收取比例越低，对消费者越有好处。
需要了解的是，有些万能险拥有的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用相同，不过部分万能险则对这三种保费的初始费用设置并不一样。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
小伙伴们要小心，在投保万能险之前，想好自己的风险和保险需求，按照“先保障后理财”的原则。我们先做好有关人身健康保障，优先考虑配置好意外险、寿险、医疗险、重疾险等，尽量覆盖好健康风险缺口，如果有一些闲钱剩下的话不妨添置理财型保险。
此外，在选择万能险投保前，需要正确评估自身风险承受能力，并且要知道理财知识和经验，合理分配。不单单要考虑现阶段的支付能力，并且考虑以后、是否还能持续负担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
而我们现在可以通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员购买。
线上渠道有：拨打保险公司电销热线电话，再一个就是可以通过互联网保险销售平台买亦或是通过保险公司官方微信入手保险产品。也可以在保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
有必要注意一下，线上和线下购买保险的效力不存在差异哦，保险公司都会依照合同规定为被保人设置保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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