小秋阳说保险-北辰
近几年，随着大家保险意识的提升，有理财功能的保险也成了比较火爆的险种，譬如万能险。它不单具备保障功能，而且设置了一个万能账户，有理财的效用。
不过不少小伙伴对于万能账户是比较陌生的，它究竟是何方神圣？究竟有何用处？
提及万能账户的疑问，紧跟着学姐就在这给大家深入解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户可以这么理解，它就是一个有保证利率的活期增值账户。假若投保人选购了万能型保险，保险公司为小伙伴创造能够实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面慢慢地增长，有花钱需要的时候可以随时取出来，比较贴心。
简单的说完万能账户，那么朋友们再来看一看万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率指的是合同中十分明确约定的保底收益，合同里都是有的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被大家称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司依据万能险账户投资收益情况、市场拓展策略公布的利率。大部分保险公司每个月都会在官网上公布，具体我们可以到保险公司官网认真看看。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在小伙伴配置万能险前，即便保险代理人说的不着边际，朋友们也不能一下子就相信口头承诺。买万能险以合同规定内容为准，只有合同才能保障自身的利益，要对合同中如何规定固定收益和风险进一步了解，与此同时还有一些操作可能会造成的损失。
朋友们在确定万能险的时候，需要仔仔细细查阅保险合同条款细则，看好它的保底利率。学姐刚才也介绍了，保底利率是固定的，可以这么说不管保险公司日后经营得好或者不好，最低都要按照保底利率进行给付。这样一来选择保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更给力。
现在市场上的万能险提供1.75%-3%的保底利率，绝大多数万能险差不多设置了2.5%的保底利率，建议大家以此作为参考标准。
另外，入手万能险前，我们还应该留心初始费用收取比例。要知道，进入万能账户的钱是要先扣除一定的初始费用后，剩余部分的钱才会进入万能账户中进行二次增值。所以，初始费用收取比例越小，对消费者越有利。
需要补充一下，有的万能险设置的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一样的，但是当前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用存在差别。小伙伴们一定要给予更多关注，做到了然于心。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
但是值得大家注意的是，在投保万能险之前，一定要确认好自己的风险和保险需求，依靠“先保障后理财”的原则。咱们先准备做好人身健康保障，优先保障配置好意外险、重疾险、寿险、医疗险等，尽量覆盖好健康风险缺口，如果有剩余闲钱的话不妨考虑购买理财型保险。
而且，买万能险产品前必不可少要对自身风险承受能力做个评估，还需要有理财知识和经验，合理分配。除了要考虑当下的支付能力，大家还得考虑支付压力未来、是否还能持续负担。
四、万能险去哪买比较好？
现在，大家已经可以通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道包含：保险公司线下服务网点或是通过保险业务员咨询购买。
线上渠道包括：拨打保险公司电销热线电话，或是可以通过互联网保险销售平台买亦或是通过保险公司官方微信购买保险产品的。除此之外可以在保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
这一点需要关注，线上和线下购买保险具有相同的效力哦，保险公司都会按照合同规定向被保人提供保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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