小秋阳说保险-北辰
近几年，随着大家保险意识的提升，有理财作用的保险也成了颇具人气的险种，就像万能险。它除了有保障功能以外，还有一个万能账户，可以起到理财的作用。
一些人对万能账户是陌生的，它究竟是何方神圣？究竟有何用处？
提及万能账户的疑问，紧跟着学姐就在这给大家深入解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户简而言之就是一个有保证利率的活期增值账户。要是投保人配备了万能型保险，保险公司为其建立的一个可以实现二次增值的账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面逐渐上涨，有急用的时候可以随时取出来，比较人性化。
科普了万能账户的概念，接下来小伙伴们再来了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率的含义合同中明确约定的保底收益，这是白纸黑字写进合同的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司依照万能险账户投资盈亏状况、市场拓展策略公布的利率。大部分保险公司每个月都会在官网上公布，具体我们可以到保险公司官网查询。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在配置万能险前，即便保险代理人说的不着边际，朋友们也不能一下子就相信口头承诺。买万能险以合同规定内容为准，只有合同才能保障自身的利益，要充分了解合同中如何规定固定收益和风险，还有一些操作可能会带来的不可弥补损失。
朋友们在确定万能险的时候，需要仔仔细细查阅保险合同条款细则，观察它的保底利率。学姐之前就提到过，保底利率是明确的，换种方式说不管保险公司日后经营得如何，最低都要以保底利率来给付。如此一来投保保底利率较高的万能险在收益方面相对更有保障。
目前市面上的万能险的保底利率在1.75%-3%，大部分万能险支持2.5%左右的保底利率，大家可以以此作为参考标准。
除此之外，选择万能险前，我们还应该注意一下初始费用收取比例。应该了解，进入万能账户的钱是要先把一定的初始费用扣除后，剩余部分的钱才会开始进入万能账户中进行二次资产增值。所以，越小的初始费用收取比例，对消费者而言越是好事。
而且需要注意的是，有些万能险在对转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一样的，不过部分万能险则对这三种保费的初始费用设置并不一样。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
朋友们记得要留心，在投保万能险之前，一定要确认好自己的风险和保险需求，依靠“先保障后理财”的原则。要先做好人身健康保障，优先配置好重疾险、意外险、寿险、医疗险等，覆盖好健康风险缺口，倘若有剩下闲钱的话购买理财型保险也是一个选择。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，并且需要具备理财知识和经验，合理分配。不仅要考虑现如今的支付能力，还要考虑未来、是否还能坚持负担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
而我们现在可以通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：能够选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员了解后购买。
线上渠道包括：通过拨打保险公司电销热线电话，亦或是在互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信对保险产品进行选购。此外可以通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
需要留心的是，线上和线下购买保险的效力都是一致的哦，保险公司都会按照合同规定向被保人提供保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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