小秋阳说保险-北辰
大家都有了一定的保险意识，有理财功效的保险也成了拥有一定人气的险种，比方说万能险。它既有保障功能，又有一个万能账户，可以实现理财的功能。
不懂万能账户的朋友还挺多的，它究竟是何方神圣？是用来干什么的？
提及万能账户的疑问，紧跟着学姐就在这给大家深入解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户换句话说就是一个有保证利率的活期增值账户。若是投保人购置了万能型保险，保险公司为被保人创设可以顺利实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面逐渐增值，需要花钱的时候可以随时取出来，比较合理。
简单的说完万能账户，接下来小伙伴们再来了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率的概念合同中双方明确约定的保底收益，都是写在合同里的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被部分人称为实际结算利率，其实也就是万能账户的实际收益，是保险公司依照万能险账户投资盈亏状况、市场拓展策略公布的利率。大多数保险公司每个月都会在官网上公示，具体我们可以到保险公司官网查找分析。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在配置万能险前，就算保险代理人说的花言巧语，我们也不能立马相信口头承诺。买万能险一定要根据合同来看，只有合同才能保障自身的利益，要对合同中如何规定固定收益和风险进一步了解，并且还有一些操作带来的损失的可能性。
在大家最后挑选万能险的时候，需要细心查阅保险合同条款细则，看好它的保底利率。学姐刚才也介绍了，保底利率是固定的，换种方式说不管保险公司日后经营得如何，最低都要以保底利率来给付。因而配备保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更充分。
此时在售的万能险配备了1.75%-3%的保底利率，大部分万能险支持2.5%左右的保底利率，大家以此作为参考标准也是可以的。
此外，投保万能险前，我们还应该留意初始费用收取比例。应该了解，进入万能账户的钱是要先把一定的初始费用扣除后，剩余部分的钱才会进入万能账户中进行二次财富增值。因此，对消费来说初始费用收取比例越小越有利。
需要补充一下，有的万能险设置的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一样的，不过部分万能险则对这三种保费的初始费用设置并不一样。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
不过值得小伙伴们注意的是，在投保万能险之前，考虑好自己的应该考虑风险和保险需求，依照“先保障后理财”的原则。小伙伴们先考虑好人身健康保障，优先选择配置意外险、寿险、好重疾险、医疗险等，最好能够覆盖好健康风险缺口，添置理财型保险的前提是倘若有闲钱的话。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，还要有一定的理财知识和经验，合理分配。除了要考虑当下的支付能力，大家还得考虑支付压力未来、是否还能持续负担。
四、万能险去哪买比较好？
而我们现在可以通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道包括：保险公司线下服务网点或是通过保险业务员购买。
线上渠道是：可以拨打保险公司电销热线电话，同时可以通过互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信入手保险产品。同时可以通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
应该注意的是，线上和线下购买保险的效力都是相同的哦，保险公司都会依照合同规定为被保人设置保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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