重疾险消费型和返还型哪种性价比高

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，不认为消费型的产品划算！不过真相是这样的吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要挑选好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，那这个保障满分20是没有的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，同样购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是不得不防的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，返还保费的权益也随之丧失了！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？