小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的没有那么优秀。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
然而在平常的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。
事实上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率不固定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度很一般。
从理财方面来看，平安智能星的优势也并不高，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，也不能直接断定结算利率，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星可靠吗年"的图文回答，望采纳！
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