小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来很诱人是不是？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是一般情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，购买寿险并没有太大意义。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王入手了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，像是结算利率就不能肯定。
但是其实在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，继而平摊到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人非常不好。
三、总结
依照保障这一块来看，对于平安智能星的寿险是一定带着的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不能很笃定，收益不算高，对投保人并不友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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