重疾险消费型和返还型哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，不少父母不想给子女添麻烦，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，中症保障的缺失，对于我们很不利！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是值得一提的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！假使符合重疾理赔的条件，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且保费也不会退回了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？