太平洋保险车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，想要保障全面是不是要全都购买呢？

那可未必！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，盲目投保只会浪费保费。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险这样做有什么意义呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总的来说就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，那么，这种区别同样体现在保费上。

商业车险现在已经有十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，车损险还是有必要买的，保额根据车辆的价值而定，除非是自己的车真的已经很旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，修车费可以自己承担，不买也行。

有些想不到的情况要格外注意，若车辆处于保修期内，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？打个比方：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

可以理解为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

当今社会开豪车的人不少，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

金额不多，按照一年计算，未出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。学姐认为，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

从名字就能看出来，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般来说，应该不会有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款具有地域局限性，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。