小秋阳说保险-北辰
从第七次全国人口普查数据得知，中国大陆60岁及以上人口的数量有2.6亿人，总人口的18.7%就是60岁及以上人口，其中，65岁及以上人口足足有1.9亿，合计占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势渐渐地严重起来，养老需求进一步攀升。
为了抓住这一机遇，各大保险公司都发布了商业养老年金险。
不过，对于那些不常接触保险的人来说，选到合适的产品并不容易。
别着急，学姐今天就以百年人寿的锦玉人生养老年金险为例，深入研究一番。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
根据以前先看看百年锦玉人生养老年金险的产品形态图：
投保条件这块，百年锦玉人生养老年金险还是比较简单，除了投保年龄和保障期限一目了然外，还领取时间和领取方式等都一目了然；而对于保障责任，这款产品既包含养老年金，又包含身故保险金；另外被保人还可对其他权益，保单贷款权益享有。
百年锦玉人生养老年金险方面，大概介绍完基本情况后，学姐现在就来对它的优缺点进行分析。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
大家肯定都有想到过，领取了养老金之后，然而没多久就不幸身故的话，那未来得及领取的那部分年金是不是就损失掉了？
幸好，百年锦玉人生养老年金险早就想到了这一点。
通过百年锦玉人生养老年金险的条款能够知道，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度为养老年金保证领取期间，也就是说这款产品的养老年金能够保证领取20年。
这意味着，保险公司是一定会赔付从起领时间一直到保证领取期满之前的养老年金总额的。
为了方便大家理解，学姐举个例子。
比如王先生投保了一份百年锦玉人生养老年金险，选择从60周岁起得到老年金；若王先生存活到了70岁，那么保险公司就会参考合同约定将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
估计你们有意购买养老年金险，都是为了到了老年的时候，通过保险金来分担掉养老方面的压力，那最让你们关心莫过于理财功能。
保单贷款权益离不开理财的灵活性，学姐这就简单解释一下。
买入了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，这种情况下其保单会存在现金价值，而若是存在保单贷款权益，消费者可以书面形式向保险公司申请借出一部分现金价值，等同于借钱，每次借出的金额和偿还期限都有相应的要求。
因此这项权益能够让养老年金险理财的灵活性表现更加出色，可以在我们没钱的时候解燃眉之急。
2、缺点：投保年龄范围较窄
由投保年龄可知，百年锦玉人生养老年金险能够让出生满28天至59周岁的人群进行配置。
不得不说，这个投保年龄范围并不算宽泛，毕竟市场上有一些更友好的产品会把最高投保年龄设置为60周岁，甚至64周岁。
这样安排，纵使是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会购买，以此提升生活质量。
跟这些产品比起来，百年锦玉人生养老年金险并没有考虑到这部分人群的需求，不太值得称赞。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
总而言之，百年锦玉人生养老年金险的优势是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，比较可惜的是投保年龄范围窄，比较有市场竞争优势，不过市场上还有更优秀的产品，大家最好多研究一下其他产品情况后再做决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
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