小秋阳说保险-北辰
从第七次全国人口普查数据得知，中国大陆有2.6亿的人口在60岁及以上，占总人口中的百分之十八点七，其中，65岁及以上人口为1.9亿，合计占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势日趋严重，养老需求的发展趋势越来越好。
为了抓住这一机遇，各大保险公司纷纷上线了商业养老年金险。
不过，站在那些接触保险不多的消费者立场来看，确实要选到合适的产品很不易。
不急，今天学姐就用百年人寿的锦玉人生养老年金险举个例子，好好测评一番。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
根据以前就百年锦玉人生养老年金险的产品形态图先奉上：
投保条件这块，百年锦玉人生养老年金险还是比较简单，一方面投保年龄和保障期限一目了然，另一方面领取时间和领取方式等都一目了然；而保障责任的话，这款产品既包含养老年金，又包含身故保险金；另外被保人还可对其他权益，保单贷款权益享有。
将百年锦玉人生养老年金险的基本信息给大概介绍了之后，针对它的优缺点，学姐这就来分析下。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
想必对于大家来说，都设想过，在领取养老金后要是没多久就不幸身故，那未来得及领取的那部分年金是不是就损失掉了？
幸好，百年锦玉人生养老年金险把这一点也考虑进去了。
看完了百年锦玉人生养老年金险的条款后可以知道，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度为养老年金保证领取期间，说得通俗易懂一点就是这款产品的养老年金保证领取20年。
这意味着，保险公司是一定会赔付从起领时间一直到保证领取期满之前的养老年金总额的。
为了方便你们理解，学姐打个比方。
假设王先生投保了百年锦玉人生养老年金险，选择从60周岁起领养老年金；若王先生在70岁那年寿终正寝，这种情况下保险公司就会将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
想必大家有意购买养老年金险，都是希望到了老年的时候，通过保险金来分担掉养老方面的压力，那大家最关心的应该就是理财功能。
保单贷款权益和理财的灵活性分割不开，借着今天这个机会学姐就简单解释一下。
购买了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，其保单会具备现金价值，而在保单贷款权益的助力下，消费者可以申请将现金价值借给保险公司，可以当做是借钱，每次借出的金额和偿还期限都得符合相应的规定。
所以，这项权益提高了养老年金险理财的灵活性，可以解我们的燃眉之急在我们急需用钱的时候。
2、缺点：投保年龄范围较窄
通过投保年龄可以知道，百年锦玉人生养老年金险可以让出生满28天至59周岁的人群配置。
说实话，这个投保年龄范围比较狭窄，毕竟市场上有一些更友好的产品会把最高投保年龄设置为60周岁，甚至64周岁。
所以，换作是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会入手，以此提高生活质量。
相对于这些产品来说，百年锦玉人生养老年金险并没有覆盖这部分人群的需求，不太尽如人意。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
整体分析下来，百年锦玉人生养老年金险的优点是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，有个瑕疵是投保年龄范围窄，市场竞争力比较强，但是市场上还有性价比更高的产品，大家最好多研究一下其他产品情况后再做决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
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