小秋阳说保险-北辰
第七次全国人口普查数据告诉我们，中国大陆60岁及以上年龄的有2.6亿人口，60岁及以上人口占总人口的18.7%，其中，65岁及以上人口达到1.9亿之多，差不多占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势越来越严重，养老需求也在不断提升。
为了抓住这一机遇，各大保险公司都发布了商业养老年金险。
不过，对于保险小白来说，选到适合的产品着实不是一件易事。
不急，今天学姐就用百年人寿的锦玉人生养老年金险举个例子，深入研究一番。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
根据以前先看看百年锦玉人生养老年金险的产品形态图：
关于投保条件，百年锦玉人生养老年金险相对简单，除了投保年龄和保障期限一目了然外，还领取时间和领取方式等都一目了然；而保障责任这块，这款产品包含了养老年金和身故保险金；另外在其他权益这块，被保人能对保单贷款权益进行享有。
关于百年锦玉人生养老年金险的大致信息，大概将其介绍后，学姐现在就来对它的优缺点进行分析。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
于大家而言，想必都有想过，如果出现领取了养老年金没多久就不幸身故的情况，那未来得及领取的那部分年金是不是就这样亏了？
幸好，百年锦玉人生养老年金险早就想到了这一点。
通过百年锦玉人生养老年金险的条款能够知道，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度就是提供的养老年金保证领取期间，说得简单一点就是这款产品的养老年金保证领取20年。
这意味着，保险公司是一定会赔付从起领时间开始到保证领取期满之间的养老年金总额的。
为了让大家更好理解，学姐这就来举个例子吧。
假如说王先生买了一份百年锦玉人生养老年金险，选择从60周岁起得到老年金；要是王先生死亡的时候是70岁，那么保险公司就会参考合同约定将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
想必大家之所以有意投保养老年金险，都是希望到了老年的时候，通过保险金来分担掉养老方面的压力，那理财功能肯定是最让大家关心的了。
保单贷款权益和理财的灵活性分割不开，借着今天这个机会学姐就简单解释一下。
投保了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，这种情况下其保单会存在现金价值，而依靠保单贷款权益，被保人可凭借保险保单向保司借出现金价值，类似于借钱，每次借出的金额和偿还期限都有相应的标准。
因此这项权益能够让养老年金险理财的灵活性得到提升，可以在我们迫切需要用钱的时候解燃眉之急。
2、缺点：投保年龄范围较窄
看完了投保年龄后可以看出，百年锦玉人生养老年金险支持下面年龄范围的人群购买：出生满28天至59周岁。
实话告诉大家，这个投保年龄范围比较小，毕竟市场上有一些更出色的产品的最高投保年龄达到了60周岁，甚至64周岁。
那么，纵然是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会配置，以此促进生活质量提高。
相较于这些产品而言，百年锦玉人生养老年金险并没有将这部分人群的需求考虑在内，实在不够贴心。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
总体而言，百年锦玉人生养老年金险的长处是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，不足之处是投保年龄范围窄，比较有市场竞争优势，但是市场上还有性价比更高的产品，大家最好多看看其他产品的情况之后再决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
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