重大疾病保险消费型对比返还型哪种全面

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母不想让子女的压力太大，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，如果不包含中症保障，对于我们很不利！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很值得购买，就这个保障满分20也是没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以赔付的保额高达160%，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是需要提高警惕的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一开启了重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且还不能返还保费了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？