第二年车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

那还不至于！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样交强险可以保障什么呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

根据名字就知道，负责赔付我们自己车的损失的保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损了随时可以不要，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

还有一种特殊情况要小心，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？譬如说：

你开车撞了人，人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

换个说法就是，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。就学姐所想的来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据名字就知道，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，正常情况下是不会被刮到的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，这些不能通过车轮险的方式理赔因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。