小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
尽管相互宝之前答应，首年个人不会分摊超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你非常注重稳定保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的亮点"的图文回答，望采纳！
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