重疾险返还型对比消费型哪种好

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，不少父母不想给子女添麻烦，若是自己无退休金的话，就买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！不过真相是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们就先来分析一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障福满分20却没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是要注意，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！假设因为重疾需要理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，同时也不再享有退还保费的权利！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？