返还型重疾险比较消费型重疾险哪种更值得买

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母为了缓解子女的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障福满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20仅仅就赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距显而易见！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是有一点一定要提醒大家，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？