小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔快吗"的图文回答，望采纳！
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