小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会一直在增加。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
面对以上情况，参加的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的研究发现，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让很多人生病了也来选购保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是不能更全面的覆盖风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你属于追求稳定保障的人群，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝优点"的图文回答，望采纳！
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