车险商业险险种有哪些

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这可不见得！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样一来交强险是图什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总而言之，用一句话概括：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，所以保费会有些不一样。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

看名字就明白了，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，计算保额的标准根据车辆价值而论，除非是自己的车真的已经很旧了，受到损坏了也可以随时不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若此时正处于保修期，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？打个比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

另一种解释是，三责险可以看成是交强险的附加条款。

当今社会开豪车的人不少，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。以学姐的观点来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就明白了，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险实际用途很小。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险也是不赔的。综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况然而，如果发动机进水时打着了火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，通过减少保费来减少保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。节假日出行车辆较多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。