重大疾病保险消费型相比返还型哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有不少父母为了减轻子女的负担，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们优先来看看中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，相比重疾会更加容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，不涵盖中症保障的话，对我们很不友好！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，因此癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可以获得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是要注意，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！如果需要重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？