小秋阳说保险-北辰
车险种类这么丰富,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?
那还不至于!
固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
车险有好多种,每一种车险都有它的作用,哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?咱们接下来对每一种保险进行分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。
交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
这样交强险可以保障什么呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
那我们自己的车就不赔了嘛?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们更容易理解的
总的来说就是:交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。
保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,这也决定了他们保费的不同。
目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:
主险
车损险
顾名思义,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。
开车在路上免不了会发生一些小事故,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。
有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。
因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,如果觉得自己的车实在太旧了,受到损坏了也可以随时不要,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。
有一种例外情况要注意,若车辆正好送去了保修,在保修期内,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢?譬如说:
你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那被撞这些东西的第三者就成了所有人。
我们能这么认为,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。
豪车已经不是那么少见了,交强险的赔付金额,不足以应对重大交通事故。
三责险是必须要购置的,一般都会选择50万以上保额的类型,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,如果乘车人没有买意外险呢?
再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
金额不多,以一整年为例,若期间未出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说该项为附加条款,并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),在生活中我们处在出险状况下时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。
车身划痕险
顾名思义,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险是车险里比较没用的一项。
这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。
并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。
其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总之,除非就是豪车,并且老是停路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况来说,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,这些都不在车轮险的理赔范围内综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管如果在发动机进水后紧接着打火,那么就不在涉水险的理赔范畴。
在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。
车主所在地与涉水除外条款息息相关,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,大部分是都不建议附加涉水除外条款。
但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
顾名思义,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。
在按照承保特约条款分别提供增值服务时,保险人必须遵循保险合同的约定。
虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,率先给他们的客户提供车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。
附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。
总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,所以并不常见。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "2020车险险种详细介绍"的图文回答,望采纳!
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