返还型重疾险相比消费型重疾险哪个更值得买

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想给子女带来太大的压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天我就来告诉大家！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，没有中症的保障，对我们将会十分不好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，能获赔160%的保额，福满分20只赔付100%保额，如果都购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是学姐一定要给大家提个醒儿，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，同时返还的权益也没有了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？