小秋阳说保险-北辰
因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，大部分父母为了让子女的压力变小，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。
但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！
想要购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则掉进陷阱了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止不公，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！
目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，中症保障的缺失，对于我们来说将是一个非常不利的局面！
而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，因此癌症二次赔很重要，就这点保障满分20却没的！
不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
相对于重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以赔付的保额高达160%，但福满分20能赔付的保额就100%而已，一样是购买50万的保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都看得清谁亏谁赚了！
而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！
想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，不过要放心的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一开启了重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，同时也不再享有退还保费的权利！
此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？
很多人偏爱返还型重疾险的原因，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话，交保费就白交了，觉得不划算，可是这不是真正的事实，还抱有怀疑态度的请看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，太多坑了，不仅仅保障内容非常少，并且赔付总体水平也尤其平常，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且保险费用开支比较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
在支出的保费是有限的背景下，消费型的重疾险就是我们的最佳选择，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，并且还能拥有更好的保障效果，购买更划算！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！
学姐整理了一份实惠、保障又好的产品榜单，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型和消费型哪种更应该买"的图文回答，望采纳！
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