小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不是那么好。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图呈现出的那般，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
就大部分情况而言，未成年人并没有承担家庭经济责任，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。如果小王不幸罹患癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
然而说实话在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；如果结算利率不能肯定，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
由保障这块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。
通过理财这一边，平安智能星真的不是很有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率确定性也不高，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
平安智能星年金险不值得买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！
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