消费型重疾险相比返还型重疾险哪个更应该买

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，大部分父母为了让子女的压力变小，没有退休金的给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，中症保障的缺失，对于我们来说实在是太不利了！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可以赔付的保额高达160%，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是需要提高警惕的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，同时也不再享有退还保费的权利！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？