小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
然而在平常的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
不妨假设这样一个情境：如若小王是智能型年金险的投保人，而且还选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。万一小王患上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，例如结算利率没有确切的数字。
事实上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；如果结算利率不能肯定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后把费用均摊到每年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
按照保障方面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度做的也不咋地。
根据理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也还不能明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。为大家提供相关理财险榜单,供大家参考学习：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星产品如何"的图文回答，望采纳！
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