小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不算是很优秀的产品。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：用智能星万能险来进行理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是一般来说，未成年人难以担当家庭经济支柱，购买寿险并没有太大意义。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：假如小王选择了智能星年金险，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，关联的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。
只是实际上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人不是很友善。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度做的也不咋地。
根据理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险细则"的图文回答，望采纳！
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