返还型重疾险比较消费型重疾险哪种好

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，很多父母为了缓解子女的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情介于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但是福满分20也就能赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是值得一提的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！一旦发生重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？