小秋阳说保险-北辰
谢邀!随着越来越多的人加入相互宝,相互宝分摊的金额也增加了很多,虽说涨幅比较小,但是年复一年的话,伴随着用户的增加,分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝曾经承诺,首年个人分摊总金额小于188元,超过的那些,相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头,极有可能会消失不见。
让我们来聊聊相互宝的本质,来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点,赶时间的朋友可以来浏览一下:
一、相互宝到底是什么?
第一我们需要关注的是,相互宝的作用是很小的,因为它只是一种互助型保障计划,也就是通过参与用户筹钱,来对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万,其中出险的人数有100人,共需要1千万元的医药费,再加上协议规定的管理费要10%,也就是100万,那么由100万人分摊所需的钱,每人只用分摊11元。
针对这种情况,参与的用户越多,分摊下来的钱理论上是越少的,但考虑到用户比较多,出险的概率也会相应的增加,还是得具体计算分摊的金额。
经过学姐的观察发现,相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障,还有100万的意外保障。
从中可以看出,相互宝的竞争力就呈现出来了,那就是很便宜。
然而,相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高,因为用户群体越来越大,病患群体的规模也越来越大,个人为之分摊的钱数也在增长。
并且,相互宝还有很多猫腻,学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险,相互宝的缺陷有哪些?
我们一定得了解,相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保规则总是在变,而其保障能力也不稳定。
接着,让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一:不稳定
万一用户基数变少,或者是平台运营出险问题,也许相互宝就此消失了,被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外,虽然相互宝很容易投保,这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加,出险的概率也随之上升,这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说,在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友,最好先来浏览一下下方的文章:
缺陷二:保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容,这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品,保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的,它的变动会随平台而改变。
想象一下,如果你不幸患病,而相互宝又恰好撤销了该病症的保障,那你又该怎么办呢?
缺陷三:保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说,相互宝只可以保障重疾,这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品,不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障,而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子,在所有高发重疾中,复发的几率很大,若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段,就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的,对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文:
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少,又怎么能让大家有更全面的保障呢?
缺陷四:保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万,这点钱在风险来临时,根本就无法更好的处理风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄,相互宝这么点保额,可以说都不够重疾治疗,除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿,相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度,这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择,相互宝却不可以,因此说,相互宝是不能替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言,保额的挑选也是门大学问,不明白的朋友可以看这里:
总之,相互宝还有许多要改进的地方,和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要比较稳定的保障,还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝是什么"的图文回答,望采纳!
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