小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临时，根本就无法更好的处理风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝绝对是不够格的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有哪些闪光点"的图文回答，望采纳！
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