车险险种和价钱

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，保障充足是因为全都购买了吗？

未必是这样！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，盲目投保只会浪费保费。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样的话交强险有什么作用呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，以一言以蔽之：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，这就带来了保费的一些差异。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

从名字就能看出来，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

因此，车损险基本是必买的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损后也能随时报废或是转卖，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

还有一种特殊情况要小心，若保修期内车子发生损坏，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？比如说：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

我们能这么认为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔不包括上述内容综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。