重大疾病保险消费型相比返还型哪个更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，很多父母不想给子女带来太大的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品划不来！可是事实真的是这样吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，相比重疾会更加容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次的情况下，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，因此癌症二次赔很重要，这个保障满分20并没有！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可以赔付的保额高达160%，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔50万就不错了，谁亏谁赚大家都清楚！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是不得不防的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！假设因为重疾需要理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？