小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，第一年个人分摊的钱不超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，是不可能更好的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要比较稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障评价好不好"的图文回答，望采纳！
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