小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图层所展示可以看出，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：用智能星万能险来进行理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
在一般的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不巧得了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差到处都是漏洞的垃圾产品!
要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，打个比方说结算利率未知。
只是实际上在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，目前市面上采用的是均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
根据保障这一方面，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度做的也不咋地。
依据理财这一块，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不是很肯定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星那有"的图文回答，望采纳！
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