2020车险险种_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那可不一定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险是干嘛用的呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，一句话总结就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，这也决定了他们保费的不同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

顾名思义，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险还是有必要买的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个情况需要注意，若此时正处于保修期，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？譬如说：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

还可以这么想，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。依学姐所见，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，正常情况下是不会被刮到的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险的理赔不包括上述内容所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的打火的行为如果是在发动机进水后，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，减少了保障，就可以减少保费。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，不是很适合附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。