小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么观察，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也使很多人得了病也来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你属于追求稳定保障的人群，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可靠不"的图文回答，望采纳！
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