重大疾病保险消费型对比返还型哪种好

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，不少父母不想给子女添麻烦，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，消费型的产品被认为不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们就先来分析一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金更多，不涵盖中症保障的话，对我们很不友好！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，那这个保障福满分20却没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20只赔付100%保额，同样购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，不过要放心的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且也失去了返还的权益！

此外，仅可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？