人保非车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那可未必！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，盲目投保只会浪费保费。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

这样交强险可以保障什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总之，以一言以蔽之：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

平时开车一定会发生一些轻微事故，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，车损险还是有必要买的，具体保额视车辆价值而论，要是实在觉得自己的车过于老旧，车子损坏了就可以不要了，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

特殊情况下需要小心，送去保修内车辆出现问题，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？打个比方：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

也可以这么说，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。以学姐的观点来看，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般来说，应该不会有划痕。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择投保其中部分特约条款。