返还型重疾险相比消费型重疾险哪个合算

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，不少父母不想给子女添麻烦，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！不过真相是这样的吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先来说一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔建议购买，就这点保障满分20却没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，能获赔160%的保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，同样购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20只能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是学姐一定要给大家提个醒儿，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？