小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
毕竟，代理人构造的很完美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是能让人很迷惑？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如上图所示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
然而在平常的情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，购买寿险并没有太大意义。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
下面以事例说明：若小王买了智能星年金险，另外附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，比如说结算利率是不确定的。
你可能不知道的是在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；要是没有办法肯定结算利率，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，继而平摊到每年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人十分不友好。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度相对来说比较普通。
依照理财这边来看，平安智能星的优势也并不高，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率确定性也不高，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星可以只买吗"的图文回答，望采纳！
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