车险险种详细解释

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还说不准！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，盲目投保只会浪费保费。

任何车险都具有它的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险是干嘛用的呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

那么，总结来说：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就明白了，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

因此，车损险基本是必买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

但要注意的是，若此时正处于保修期，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

另一种解释是，在保额上三责险是交强险的补充。

当今社会开豪车的人不少，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款，我们在投保车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。以学姐的观点来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，这些情况想走车轮险理赔是不可能的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。然而，如果发动机进水时打着了火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。