小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实并没有那么完美。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就上图而言，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在日常生活中，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
不妨假设这样一个情境：如若小王是智能型年金险的投保人，并且还另外添加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如若小王不巧得了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，例如结算利率没有确切的数字。
你可能不知道的是在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，故而费用每年皆一样。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险是联合一起的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度很一般。
依照理财这边来看，平安智能星的优势也并不高，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也没有很明确，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星是不是万能险"的图文回答，望采纳！
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