消费型重疾险相比返还型重疾险哪种靠谱

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，有很多父母为了不给子女带来压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买绝佳的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们就先来分析一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果没有中症的保障，对我们很不友好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很关键，就这点保障满分20却没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，能获赔160%的保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，都是一样的购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是学姐一定要给大家提个醒儿，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假设因为重疾需要理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且还不能返还保费了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？