小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
就像上图呈现出的那般，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是一般情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨假设这样一个情境：如若小王是智能型年金险的投保人，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。要是小王确诊了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，比如说结算利率是不确定的。
事实上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率不固定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星寿险必定带上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围缺失很严重，也没有很大的保障力度。
依照理财这边来看，平安智能星可以说是没有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不是很肯定，收益不算高，对投保人并不友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险看不懂"的图文回答，望采纳！
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