车险险种共有哪些

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小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那还不至于！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

每种车险都有各自的作用，要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险对我们有什么好处呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总之，一句话总结就是：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，所以保费会有些不一样。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

顾名思义，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，保额根据车辆的价值而定，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

有一种例外情况要注意，若车辆正好送去了保修，在保修期内，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？打个比方：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的第三者就是所有人。

可以理解为，交强险在保额上的补充是三责险。

当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。依学姐所见，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情况下是不会被刮到的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些都不在车轮险的理赔范围内所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，不是很适合附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。