车险险种以及各险种对应保额

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，想要保障全面是不是要全都购买呢？

那可不一定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，并且要立刻购买才可重新上路。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

那交强险对我们有什么好处呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

用一句话来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，导致在保费上会有一定出入。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

顾名思义，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，如果觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若车辆处于保修期内，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？例如：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

换个说法就是，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款，我们在投保车险时，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐看来，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

顾名思义，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

而且如果不是有人蓄意划车的话，不出意外是不会有划痕的。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些都不在车轮险的理赔范围内综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。