重疾险消费型对比返还型

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，不少父母不想给子女添麻烦，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们的保障需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，如果没有中症的保障，对我们很不友好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果说重疾就赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，如果大家都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，谁亏谁赚大家都清楚！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，不过要放心的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦发生重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？