重疾险消费型比较返还型哪种划算

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，大部分父母为了让子女的压力变小，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金更多，一旦没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，因此癌症二次赔很重要，就这点保障满分20却没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没有用，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能够赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是学姐一定要给大家提个醒儿，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！一旦需要重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，同时返还的权益也没有了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？